【通心社特約評論員   大連海洋大學副教授　鄭世中】

      我國水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)規(guī)模穩(wěn)居世界第一位，還是世界上唯一的水產(chǎn)品養(yǎng)殖產(chǎn)量超過捕撈產(chǎn)量的國家，養(yǎng)殖產(chǎn)量分別占到我國全部水產(chǎn)品產(chǎn)量和全世界養(yǎng)殖產(chǎn)量的70%左右。然而也要看到，水產(chǎn)養(yǎng)殖規(guī)模的急劇擴張付出了巨大的資源、環(huán)境代價，產(chǎn)業(yè)發(fā)展難以持續(xù)，其中水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的缺失形成了突出的瓶頸制約。水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)具有高投入、高風險和較高產(chǎn)出的特征，養(yǎng)殖戶是典型的風險厭惡者，規(guī)避風險的愿望十分強烈，但保險機制的空白造成養(yǎng)殖風險難以有效轉(zhuǎn)移，退而謀求其它的風險管理方法。例如，生產(chǎn)過程中漁民往往會采取過量用藥的措施來減少病害發(fā)生概率，這又造成了水域環(huán)境污染，埋下了養(yǎng)殖產(chǎn)品的安全隱患。缺乏保險保障的漁民對于創(chuàng)新也會畏首畏尾，不愿承擔采納新品種、新技術(shù)所帶來的可能風險。可見，大量的生產(chǎn)風險由養(yǎng)殖漁民獨自承擔，受困于漁民風險管理能力不高的制約，抑制了技術(shù)進步，最終抬高了生產(chǎn)成本，降低了整個產(chǎn)業(yè)的市場競爭力。凡此種種，都呼喚著專業(yè)化的新型保險機制盡快出現(xiàn)。

      目前正在各地開展試點的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險主要有兩種模式，一種是漁業(yè)互保協(xié)會推行的互助保險模式，另一種是財政支持的商業(yè)保險模式。中國漁業(yè)互保協(xié)會作為第一家全國性農(nóng)業(yè)互助保險組織，相當長時間內(nèi)彌補了商業(yè)保險退出后的市場空白，調(diào)動了大量行政資源和專業(yè)技術(shù)力量，一定程度上化解了漁民投保難的局面，但難以有效克服政企不分帶來的效率低下問題。財政支持的商業(yè)保險模式，一般由省市縣財政承擔保費的大部分，漁民承擔一小部分保費，確保賠付率不超出70%的盈利臨界點，在符合各方承受能力的前提下推動養(yǎng)殖保險的有序試點。例如成都-安盟水產(chǎn)養(yǎng)殖保險模式中，保費實行市、縣政府和農(nóng)戶共同分攤原則， 2011年農(nóng)戶承擔比例為23%。安慶市2014年實施的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險方案中，保費補貼為省市縣承擔75%，投保養(yǎng)殖戶承擔25%。

      縱觀上述兩種水產(chǎn)養(yǎng)殖保險模式，取得了一定成效，但也面臨著諸多問題。遵循先易后難的原則，當前的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險試點還集中于管理規(guī)范的業(yè)主，如2015年3月23日人保財險大連市分公司與大連天正實業(yè)有限公司簽發(fā)海魚陸地工廠化養(yǎng)殖保險。受非人為因素影響的天氣指數(shù)保險發(fā)展較快，如中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司簽出的風力指數(shù)型水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，太平財險推出的海帶養(yǎng)殖風災指數(shù)保險、扇貝養(yǎng)殖風災指數(shù)保險和海參養(yǎng)殖氣溫指數(shù)保險業(yè)務，太平洋產(chǎn)險與蘇州市蟹農(nóng)簽下的大閘蟹氣溫指數(shù)保險等。

      針對我國水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險發(fā)展中遇到的問題，有必要從加大財政投入、完善制度、鼓勵試點探索等方面采取相應措施。

      首先要逐步增加各級財政投入的力度。從漁業(yè)發(fā)達國家和地區(qū)的經(jīng)驗看，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險需要政府承擔更多的責任。以往在養(yǎng)殖戶受災嚴重的年份，政府會采取一些救助措施，但難以達到扶持漁民再生產(chǎn)的財力要求，還助長了漁民“等、靠、要”的思想，無助于形成合理的風險分擔機制。近年來水產(chǎn)養(yǎng)殖風險居高不下，漁業(yè)的弱勢特征越來越突出，而水產(chǎn)養(yǎng)殖保險尚沒有納入中央財政保險保費補貼范圍。根據(jù)我國的國情，應充分考慮不同群體水產(chǎn)養(yǎng)殖生產(chǎn)者經(jīng)濟承受能力，加大財政投入力度，以提高養(yǎng)殖保險的覆蓋面和保障水平。

      其次要完善養(yǎng)殖業(yè)保險制度。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的專業(yè)門檻高，需要建立政企分開、公開透明、治理能力現(xiàn)代化的運行機制，有效防范逆向選擇和道德風險問題，完善正向激勵的養(yǎng)殖保險經(jīng)營管理制度，充分調(diào)動保險經(jīng)營機構(gòu)、漁民和漁業(yè)企業(yè)、政府等相關(guān)各方的積極性，同時加強政策執(zhí)行的績效評估，提高資金投入的經(jīng)濟效益和社會效益。還應推動建立巨災保險和再保險制度，消除保險公司的后顧之憂，積極鼓勵各地探索不同的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險模式。我國幅員遼闊，養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)規(guī)模大，各地的氣候、環(huán)境、養(yǎng)殖品種、需求和經(jīng)濟社會發(fā)展水平都呈現(xiàn)多樣化的特征，有必要建立多元化的養(yǎng)殖保險模式，要鼓勵各地大膽創(chuàng)新實踐，逐步積累經(jīng)驗和保險展業(yè)的數(shù)據(jù)資料，不斷形成可復制、可推廣的制度。