從古至今，“鱸魚”是從不缺彈幕的存在：“江上往來人，但愛鱸魚美”，“秋風且食鱸魚美"，“西風斜日鱸魚香”，“白酒醇釅鱸魚鮮”......這些詩句中可見中國人對鱸魚的追捧和熱愛。而在鱸魚大家庭中，白蕉海鱸魚更是鱸魚中的極品。

珠海斗門海鱸魚養殖基地風貌

　　白蕉海鱸魚因生長于“中國海鱸之鄉”的珠海市白蕉南海海域而得名。作為國家地理標志保護產品，大受消費者喜愛。

　　作為海鱸魚的主產區，珠海市斗門區白蕉鎮的海鱸魚年產量占全國的60%，被稱作“中國海鱸之鄉”。在珠海斗門，遍布著大大小小的海鱸養殖基地，養殖海鱸也成為當地大部分農戶收入的主要來源。

　　一條小小的白蕉海鱸，能做成珠海斗門農業的支柱產業之一，不僅靠民營企業和養殖戶自身，還需要充足的資金支持。作為國有行中唯一一家冠以“農業”之稱的大行，農行與白蕉海鱸的故事正緣起于此。

　　惠農e貸解“鱸”難

　　據了解，白蕉海鱸屬于高密度養殖，成本較高，養殖所需的塘租、飼料、電費等花銷，是擺在企業和養殖戶面前的“三座大山”。

　　“海鱸養殖，從投苗到資金收回，周期一般是一年到一年半，農戶在養殖過程中，需要足夠的資金進行周轉。”珠海市強晟農產品有限公司的負責人李玉兒表示，“每年需要投入的養殖費用包括塘租、魚苗款、飼料費、電費等。在一整年的養殖周期里，需要一直投入資金，有些資金不太充裕的農戶，每到年底就出現要借錢交塘租、電費等情況。”

珠海海鱸魚加工廠，工人正在對海鱸進行加冰、打包

　　珠海海鱸養殖戶黃漢輝從事海鱸養殖已經超過十年，據他介紹，養殖鱸魚資金需求量巨大，每斤鱸魚電費成本就在1元左右，每畝魚塘每年的投入在6-7萬元，這對很多普通養殖戶來說是一筆不小的數字。

　　在傳統的海鱸產業鏈條中，養殖戶最容易獲得融資的渠道不是金融機構，而是合作企業，合作養殖戶向企業賒賬購買飼料等，企業承擔著養殖戶的大部分成本，這讓企業和養殖戶都承受著巨大的資金壓力，雙方都很難靠自有資金維持生產并擴大規模，大家都亟需外部融資支持。

　　然而，民營企業和養殖戶因缺乏有效、足值的抵質押物，長久以來很難從銀行拿到貸款。

　　李玉兒的公司管理著約40家養殖戶。“以前，一到年底就會有不少養殖戶找我借錢周轉，自從他們可以通過農行的‘海鱸貸’申請到貸款，我的資金壓力大大減輕了。”

　　李玉兒所說的“海鱸貸”，是農業銀行“惠農e貸”系列產品之一，這是依托互聯網大數據技術，專門為農戶設計的線上化、批量化、便捷化、普惠化的貸款產品。“申請很方便、到款速度非常快。貸款是一次性到賬，還款也是一次性支付本息，用過的農戶都說好!”李玉兒說，農戶從申請到貸款到賬，基本上兩周內就能全都搞定，為農戶的水產養殖提供了及時的資金支持。

農行在珠海創新推出“海鱸貸”，有效滿足海鱸魚養殖戶的資金需求

　　據農行珠海分行相關負責人介紹，截至2021年6月末，珠海分行支持海鱸產業貸款余額近4359萬元，惠及137戶海鱸養殖戶。

　　在充分利用互聯網金融服務“三農”的同時，農行珠海分行以供應鏈金融為核心，做優農產品產業鏈的金融服務，進一步構建起“銀行+農企+農戶”的服務模式，沿產業鏈對核心企業上下游提供便捷、有力的金融支持，比如：依托鱸魚加工企業，對上游養殖農戶批量授信放款;依托飼料加工企業，對下游養殖戶購買飼料實施批量授信放款，有效提升了金融服務的可獲得性，降低了融資風險。

　　惠農百萬科技破局

　　農業銀行珠海分行“海鱸貸”的故事，是農業銀行線上農戶貸款拳頭產品“惠農e貸”的一個場景案例，也是近年來農業銀行推進金融支持粵港澳大灣區建設的一個縮影。

　　2021年是我國實施“十四五”規劃和全面推進鄉村振興戰略的開局之年，而粵港澳大灣區規劃綱要落地也已兩年。隨著粵港澳大灣區建設進程加速，產業升級和城市更新已成為灣區城市的兩大主題，在這片創新沃土之上，推進城鄉和產業融合發展是實現鄉村振興的有效途徑。

　　農業銀行行長張青松在第268場銀行業保險業例行新聞發布會上表示，農業銀行認真落實中央經濟工作會議、中央農村工作會議傳達的重要精神，從自身實際出發，全力做好今年的“三農”工作，將進一步加大鄉村振興重點領域信貸投放，強化科技賦能“三農”金融服務，完善“三農”服務渠道建設，解決“三農”縣域的普惠金融問題。

　　其中，要破解農民融資難、融資貴、融資慢問題，提高融資的可得性、便利性，金融科技是農業銀行的破局之策。

　　以“海鱸貸”為代表的“惠農e貸”之所以能從根本上突破農戶的融資困境，是因為其在設計之初就引入了數字化思維，不再單純依賴抵押擔保條件作為評判貸款標準，而是通過客戶經理進村入戶了解農民的生產經營情況、資金需求缺口，根據農民的資產收入、生產經營、過往履約情況等，準書寫好金融服務“三農”新篇章。